Sijoitusrahastojen

Sijoitusrahastosijoitukset ovat monelle sijoittajalle hyvin suosittu valinta. Mitään yksittäistä sijoitusrahastotyyppiä ei kuitenkaan ole. Niitä tarjotaan monena eri variaationa, ja jo pelkästään markkinoilla olevien rahastotarjonnan määrä voi tehdä niistä monille sijoittajille hieman ylivoimaisia. Näin ollen on olemassa muutamia keskeisiä asioita, jotka voivat olla hyödyllisiä tietää niistä ennen minkäänlaista investointeja.

Jos haluat sijoittaa sijoitusrahastoihin, on tärkeitä asioita, jotka kannattaa pitää mielessä. Katsotaanpa muutamia keskeisiä näkökohtia sinun pitäisi olla tietoinen ennen näiden sijoitusten lisäämistä salkkuusi.

mikä on sijoitusrahasto?

ensin on tärkeää ymmärtää, mikä on sijoitusrahasto. Pelkästään Yhdysvalloissa on noin 8 000 sijoitusrahastoa, joilla jokaisella on eri tavoite ja tavoite. Osa sijoittaa joukkovelkakirjoihin, osa osakkeisiin, ja osalla on laaja valikoima hyväksyttyjä sijoituksia. Näiden rahastojen strategiat voivat vaihdella suuresti tasapainoisesta konservatiiviseen tai aggressiiviseen, tuloihin ja kasvuun suuntautuneeseen.

yksi sijoitusrahaston eduista on se, että sen avulla voi kaapata kokonaisen markkinasegmentin tuotot ilman, että tarvitsee ostaa ja myydä yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Jos esimerkiksi ostaisi s&P 500 indeksirahaston, kokisi s&P 500 osakemarkkinatuotot ilman, että tarvitsisi ostaa kaikkia 500 osaketta. Tämä kyky monipuolistaa monia sijoituksia ostamalla yhden rahaston on yksi tärkeimmistä syistä sijoitusrahastojen ovat niin suosittuja.

valitaksesi sijoitusrahaston, joka on sinulle hyvä sijoitus, sinun on määriteltävä sijoituskohteesi ja tavoitteesi. Tämä auttaa sinua rajaamaan valintojasi. Jos sijoitettujen varojen käyttöä ei esimerkiksi suunnitella pitkään aikaan, voi keskittyä pitkäjänteiseen kasvuun. Jos et pidä riskeistä tai joudut käyttämään rahaa lähivuosina, kannattaa keskittyä turvallisuuteen. Jos valitset kasvurahaston silloin, kun tarvitset turvaa—tai päinvastoin—silloin rahasto ei todennäköisesti pääty sinulle hyväksi sijoitukseksi.

miten sijoitusrahastot veloittavat

palkkiot ovat tärkeä tekijä sijoittamisessa ja voivat olla pelote monille sijoittajille. Yleensä mitä pienemmät sijoituskulut maksat, sitä suuremmat tuotot. Joten useimmat sijoittajat haluavat minimoida palkkiot. Hallinnointipalkkiot ovat yksi osa kuluja, ja nämä vähennykset tehdään tyypillisesti kerran vuodessa. Muita palkkioita voivat olla kaupankäyntikulut ja markkinointimaksut.

sijoitusrahastosijoituksen kustannuksia voi tutkia tarkastelemalla rahaston kulusuhdetta, joka on aina ilmoitettu rahaston esitteessä ja saatavilla verkossa. Sinun kannattaa etsiä varoja, joilla on alhaiset maksut (mieluiten alle 1%). Palkkiot voivat olla iso tekijä tuoton vertailussa. Sijoitusrahastoissa tuotto raportoidaan kuluitta eli sen jälkeen, kun kulut on vähennetty.

tapa löytää parhaat rahastot

kun valittavana on niin paljon rahastoja, sinun on tehtävä hieman tutkimusta selvittääksesi, mitkä rahastot ovat parhaiten sijoitettavissa tavoitteidesi saavuttamiseksi. Käytettävissä on useita resursseja, joiden avulla voidaan arvioida varoja ja katsoa, mitkä niistä sopivat tarpeisiisi.

Morningstar on esimerkiksi sijoitusrahastoihin liittyvää tilastointia ja tutkimusta tekevä yritys. Kun olet kaventanut tyyppi rahasto, joka vastaa tavoitteitasi, sen tutkimusalusta tarjoaa todistettu tapa löytää varoja, jotka ovat todennäköisesti paras suorituskyky. Tämä voidaan helposti tehdä kautta Morningstar tyyli laatikko rahasto analyysi.

erilaisia Rahastonhoitostrategioita

hoitostrategioita on monenlaisia, mutta kaksi kattavinta ovat aktiiviset ja passiiviset lähestymistavat. Näiden kahden ero kannattaa oppia, sillä niillä on merkittävä vaikutus sijoitusrahaston odotuksiin.

pähkinänkuoressa aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot käyvät kauppaa arvopapereilla ja niistä ulos rahaston hoitajan ohjeiden mukaan, kun taas passiiviset rahastot ostavat ja pitävät hallussaan tiettyä arvopaperikokoelmaa, joka perustuu yleensä indeksiin. Aktiivisen vs. passiivinen sijoittaminen on jatkuva keskustelu sijoitusalalla. Jokaisella on omat etunsa ja haittansa, erityisesti erilaisten markkinasyklien kautta. Erityisesti passiiviset varat ovat yleensä halvempia, koska ne vaativat vähemmän jatkuvaa hallinnointia.

rahaston allokointi tavoitteiden mukaisesti

sijoitusrahastot voivat olla varsin tehokas sijoitus, kun niitä käytetään omaisuuserien allokointimallia noudattavan salkun rakentamiseen. Yksinkertaistettuna, perus omaisuuserien allokointimalli kertoo, kuinka paljon rahaa pitäisi olla varastossa vs. joukkovelkakirjoja, ja sitten sisällä varastot kuinka paljon pitäisi olla Yhdysvaltain varastot vs. kansainväliset varastot.

kun on allokointimalli, voi valita sijoitusrahastoperheen; Vanguard ja Schwab ovat hyviä alustoja aloittaa. Valitse sitten sijoitusrahasto, joka täyttää kunkin omaisuusluokan. Voit esimerkiksi valita s&P 500 index fund for U. S. stocks, international equity index fund to fill in the international piece of your portfolio, ja total market bond index fund for the bond partion.

tämän omaisuuserien allokointisuunnitelman tulisi vastata tavoitteitasi. Jos sijoittaa eläkerahoja, joihin ei tarvitse kajota 20 vuoteen, voi valita aggressiivisemman rahaston, kuten osakerahaston, ja jättää sen rauhaan. Jos jää eläkkeelle muutaman vuoden päästä, niin kaikkien rahojen pitäminen osakerahastossa ei välttämättä ole niin hyvä idea. Sen sijaan kannattaa ehkä katsoa tasapainoista rahastoa.

eläkerahastot

sijoitusrahastot voivat olla hyviä sijoitusvälineitä eläkesalkuille. Jotkin sijoitusrahastot on suunniteltu tuottamaan kuukausi-tai neljännesvuosituloja. Useat sijoitusrahastoperheet ovat luoneet sarjan eläketulorahastoja, jotka on rakennettu glide-path-asteikon ympärille, mikä vähentää riskiäsi eläkkeelle siirtymisen lähestyessä. Kaikki nämä voivat olla hyviä vaihtoehtoja eläkkeelle säästävälle, joka haluaa hoitaa omia rahojaan.

sijoitusrahastojen käyttäminen eläkesijoittamiseen edellyttää yleensä kurinalaista riskienhallintaa. Riippumatta siitä, sijoitatko itse vai työskenteletkö taloudellisen neuvonantajan kanssa, haluat varmistaa, että eläke-salkkusi on säännöllisesti tasapainossa, jotta voit suunnitella tarvitsemasi likviditeetin.

sijoitusrahastot antavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa hajautettuun sijoitussalkkuun. Ne voivat olla rakenteensa vuoksi monimutkaisia. Jos harkitset sijoitusrahastosijoituksia, on tärkeää ymmärtää joitakin niiden keskeisiä ominaisuuksia. On valtava määrä sijoitusrahastoja käytettävissä, joten ymmärtäminen omia tavoitteita ja miten tietyn rahaston täsmää auttaa optimoimaan tuottosi.