Enkele belangrijke informatie over beleggingsfondsen
beleggingsfondsen zijn een zeer populaire keuze voor veel beleggers. Er is echter geen enkel soort beleggingsfonds. Ze worden aangeboden in een veelheid van variaties, en het enorme aantal fonds aanbod in de markt alleen kan ze een beetje overweldigend voor veel beleggers. Dus, er zijn een paar belangrijke dingen die nuttig kunnen zijn om te weten over hen voordat u elke vorm van investering.
Als u op zoek bent om te investeren in beleggingsfondsen, zijn er een aantal belangrijke dingen om in gedachten te houden. Laten we eens kijken naar een paar belangrijke overwegingen moet u zich bewust zijn van voordat deze beleggingen toe te voegen aan uw portefeuille.
Wat Is een beleggingsfonds?
Ten eerste is het belangrijk om te begrijpen wat een beleggingsfonds is. Er zijn ongeveer 8.000 beleggingsfondsen in de VS alleen, elk met een ander doel en doel. Sommige beleggen in obligaties, sommige in aandelen, en sommige hebben een breed scala aan in aanmerking komende beleggingen. De strategieën voor deze fondsen kunnen sterk variëren, variërend van evenwichtig tot conservatief of agressief, inkomensgericht en groeigericht.
een van de voordelen van een beleggingsfonds is dat het u in staat stelt om het rendement van een volledig marktsegment vast te leggen zonder dat u individuele aandelen en obligaties hoeft te kopen en verkopen. Als u bijvoorbeeld een s&p 500 indexfonds kocht, zou u het beurskoersrendement van de s&P 500 ervaren, zonder alle 500 aandelen te hoeven kopen. Dit vermogen om te diversifiëren over vele investeringen met de aankoop van een enkel fonds is een van de belangrijkste redenen beleggingsfondsen zijn zo populair.
om een beleggingsfonds te kiezen dat een goede investering voor u is, moet u uw beleggingsdoelen en-doelstellingen definiëren. Dit zal u helpen om uw keuzes te beperken. Bijvoorbeeld, als je niet van plan bent op het gebruik van de geïnvesteerde fondsen voor een lange tijd, kunt u zich richten op de lange termijn groei. Als u niet van risico ‘ s houdt of het geld de komende jaren moet gebruiken, Wilt u zich richten op veiligheid. Als je een groeifonds kiest wanneer je veiligheid nodig hebt—of vice versa-dan is het fonds waarschijnlijk niet een goede investering voor je.
hoe beleggingsfondsen kosten in rekening brengen
is een belangrijke factor bij het beleggen en kan een afschrikkende werking hebben voor veel beleggers. Over het algemeen, hoe lager de investeringskosten die u betaalt, hoe hoger uw rendement. Dus de meeste beleggers willen vergoedingen te minimaliseren. Management fees zijn een deel van de kosten, met deze inhoudingen meestal één keer per jaar. Andere vergoedingen kunnen handelskosten en marketingkosten omvatten.
u kunt de kosten van een belegging in een beleggingsfonds bestuderen door te kijken naar de kostenratio van het fonds, die altijd wordt vermeld in het prospectus van het fonds en online beschikbaar is. U zult willen zoeken naar fondsen die lage kosten hebben (idealiter minder dan 1%). Kosten kunnen een grote factor zijn als het gaat om het vergelijken van rendement. Bij beleggingsfondsen worden opbrengsten gerapporteerd na aftrek van kosten, dat wil zeggen na aftrek van de kosten.
Houd er rekening mee dat de resultaten van vorig jaar geen indicatie zijn van wat er in de toekomst kan gebeuren, maar de uitgaven van een fonds kunnen de opbrengsten beïnvloeden.
de manier om de beste fondsen te vinden
Met zoveel fondsen om uit te kiezen, moet u wat onderzoek doen om te ontdekken welke fondsen het best gepositioneerd zijn om uw doelstellingen te bereiken. Er zijn een aantal middelen beschikbaar om fondsen te beoordelen en te zien welke passen bij uw behoeften.
Morningstar is bijvoorbeeld een bedrijf dat statistieken en onderzoek verstrekt over beleggingsfondsen. Zodra u het type fonds dat overeenkomt met uw doelstellingen hebt verkleind, biedt het onderzoeksplatform een bewezen manier om fondsen te vinden die het meest waarschijnlijk de beste prestaties hebben. Dit kan eenvoudig worden gedaan door Morningstar ‘ s style box fund analysis.
verschillende Fondsbeheerstrategieën
Er zijn verschillende beheerstrategieën, maar de twee meest omvattende zijn actieve en passieve benaderingen. Het loont om het verschil tussen deze twee te leren, omdat ze een aanzienlijke impact hebben op de verwachtingen voor een beleggingsfonds.
In een notendop, actief beheerde beleggingsfondsen handelen in en uit effecten op basis van de richting van de fondsbeheerder, terwijl passieve fondsen een specifieke verzameling effecten kopen en aanhouden, meestal op basis van een index. De voordelen van active vs. passief beleggen is een voortdurend debat in de beleggingsindustrie. Elk heeft zijn eigen voor-en nadelen, vooral door verschillende marktcycli. Vooral passieve fondsen zullen over het algemeen minder duur zijn omdat ze minder doorlopend beheer vereisen.
Fondstoewijzing om uw doelen te bereiken
beleggingsfondsen kunnen een vrij effectieve investering zijn wanneer ze worden gebruikt om een portefeuille op te bouwen die een asset allocation model volgt. In vereenvoudigde termen, een basis asset allocation model zal u vertellen hoeveel van uw geld moet worden in aandelen vs. obligaties, en dan in aandelen hoeveel zou moeten zijn in Amerikaanse aandelen versus internationale aandelen.
zodra u een allocatiemodel hebt, kunt u een familie van beleggingsfondsen kiezen; Vanguard en Schwab zijn goede platforms om mee te beginnen. Kies vervolgens een beleggingsfonds om elke activaklasse in te vullen. U kunt bijvoorbeeld een s&P 500 indexfonds voor Amerikaanse aandelen selecteren, een international equity indexfonds om het internationale deel van uw portefeuille in te vullen, en een total market bond indexfonds voor het obligatiegedeelte.
Dit asset allocation plan moet overeenkomen met uw doelen. Als u investeert pensioen geld dat u niet hoeft aan te raken voor 20 jaar, kunt u kiezen voor een agressiever fonds, zoals een aandelenfonds, en laat het met rust. Als u met pensioen gaat in een paar jaar, dan is het hebben van al uw geld in een aandelenfonds misschien niet zo ‘ n goed idee. In plaats daarvan wilt u misschien kijken naar een evenwichtig fonds.
het kan nuttig zijn om een schaal voor beleggingsrisico ‘ s te gebruiken om fondsen te classificeren en ze aan uw doelen te koppelen.
beleggingsfondsen voor pensionering
beleggingsfondsen kunnen grote beleggingsvehikels zijn voor pensioenportefeuilles. Sommige beleggingsfondsen zijn ontworpen om maandelijks of driemaandelijks inkomen te produceren. Verschillende beleggingsfondsen families hebben een reeks van pensioeninkomensfondsen die zijn gebouwd rond een glijbaan schaal, die uw risico vermindert als pensionering nadert gecreëerd. Al deze kunnen goede opties voor iemand sparen voor pensioen die wil hun eigen geld te beheren.
het gebruik van beleggingsfondsen voor pensioenbeleggingen impliceert in het algemeen een gedisciplineerde benadering van risicobeheer. Of u nu in uw eentje belegt of met een financieel adviseur werkt, u wilt ervoor zorgen dat uw pensioenportefeuille regelmatig in evenwicht is om te plannen voor de liquiditeit die u nodig hebt.
de Bottom Line
beleggingsfondsen stellen beleggers in staat te beleggen in een gediversifieerde beleggingsportefeuille. Ze kunnen complex zijn vanwege hun structuur. Als u beleggingsfondsen overweegt, is het belangrijk om een aantal van hun belangrijkste kenmerken te begrijpen. Er is een enorm aantal beleggingsfondsen beschikbaar, dus het begrijpen van uw eigen doelen en hoe een bepaald fonds overeenkomt zal u helpen om uw rendement te optimaliseren.