So finden Sie die beste Mietsachversicherung

Wenn alles gut geht, kann die Investition in Mietobjekte eine großartige Möglichkeit sein, zusätzliches Einkommen zu erzielen. Die Aktivierung dieses passiven Einkommensstroms erfordert jedoch viel Arbeit.

Zusätzlich zu den Reifen, durch die Sie springen müssen, um überhaupt Vermieter zu werden, müssen Sie Ihre Mietobjektinvestitionen langfristig schützen. Eine Möglichkeit, dieses Ziel zu erreichen, besteht darin, den besten Versicherungsschutz für Mietobjekte zu wählen.

Dies kann möglicherweise eine Möglichkeit sein, Geschäftskredite aufzubauen, wenn Ihr Anbieter an Business Credit gemeldet werden kann. Der Business Boost Plan von Nav kann Ihnen bei der Tradeline-Berichterstellung helfen, Ihr Profil zu erstellen und Ihr Unternehmen voranzubringen.

Schauen Sie sich Business Boost an

Holen Sie sich Ihre vollständigen Geschäftskreditberichte & Scores, PLUS Nav meldet Ihre Kontozahlungen an die Geschäftsbüros als Handelslinie.

Explore Business Boost

Die beste Mietsachenversicherung für Vermieter

Beim Kauf einer Mietsachenversicherung finden Sie zahlreiche Anbieter, die das Produkt verkaufen. Wir brechen Highlights unserer fünf Favoriten Versicherer unten. In der Zwischenzeit finden Sie hier eine längere Liste der Anbieter von Mietsachversicherungen, die Sie recherchieren können.

• Safeco
• American Family
• Hippo
• American Modern
• Liberty Mutual
• Allstate
• Trusted Choice Inc.
• MetLife
• Foremost
• State Farm
• Landwirte

Was in einem Vermieter Versicherungsgesellschaft zu suchen

Wenn Sie nach dem besten Vermieter-Versicherungsanbieter suchen, ist es leicht, sich von den Details überwältigt zu fühlen. Hier ist ein Tipp, der Ihnen helfen kann, den Prozess besser zu verwalten. Erstellen Sie ein Diagramm — von Hand oder mit Ihrem Computer —, in dem die Funktionen aufgelistet sind, die Mietsachversicherungsunternehmen normalerweise oben bereitstellen.

Geben Sie auf der linken Seite jede Versicherungsgesellschaft, die Sie in Betracht ziehen, einzeln an. Schließlich überprüfen Sie (oder schreiben Sie Notizen über) die Vorteile, die jeder Versicherer bietet. Ihr Diagramm könnte beispielsweise folgendermaßen aussehen:

Wenn Sie die Leistungen einer Mietversicherung vergleichen, hilft es zu verstehen, welche Informationen am wichtigsten sind. Einige der tatsächlichen Abdeckungsbereiche und Vorteile, die Sie recherchieren sollten, sind unten aufgeführt.

Wohnversicherung und medizinische / gesetzliche Haftung

Wenn Sie anfangen, Angebote für Mietsachversicherungen durchzusehen, werden Sie feststellen, dass viele Policen eine Wohnversicherung beinhalten. Die Wohnungsdeckung kann Reparaturen an Ihrem Anlagehaus bezahlen, wenn es durch Feuer, Hagel, Vandalismus, Blitzschlag oder andere abgedeckte Verluste beschädigt wird. Medizinische und rechtliche Haftung ist ein weiteres gemeinsames Merkmal vieler Vermieter Politik. Haftungsschutz kann helfen, Arztrechnungen und Rechtskosten zu decken, wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird und Sie finanziell für die Kosten haften. Allerdings, obwohl Wohnung Abdeckung und Haftpflichtschutz sind ziemlich Standard mit Vermieter Versicherungen, können die Deckungsgrenzen von einer Versicherungsgesellschaft zur nächsten variieren. Die Richtlinienlimits können sich nicht nur unterscheiden, sondern auch die Tarife, die Sie für die Deckung zahlen, und Ihre Selbstbehalte.

Sie sollten eine Police wählen, die Ihnen genügend Deckung bietet, um Ihr Mietobjekt im Katastrophenfall zu reparieren oder wieder aufzubauen. In der Regel möchten Sie auch eine Police, die mindestens 1 Million US-Dollar Haftpflichtversicherung bietet.

Sa El, Mitbegründer von Simply Insurance, empfiehlt, wenn möglich noch mehr Deckung zu kaufen. „Holen Sie sich monatlich so viel Deckung, wie Sie sich leisten können. Je mehr du hast“, erklärt El, „desto besser.“

Wiederbeschaffungskostenwert

Der Wiederbeschaffungskostenwert oder RCV beschreibt den Geldbetrag, den Sie benötigen würden, um Ihr beschädigtes Eigentum (auch bekannt als Wohnung) jetzt durch ein ähnliches Haus zu ersetzen. Abhängig von Ihrer Police erhalten Sie möglicherweise auch RCV-Leistungen für persönliches Eigentum.

Der Wiederbeschaffungskostenwert unterscheidet sich vom tatsächlichen Barwert (ACV). RCV berücksichtigt keine Abschreibungen. Wenn Sie einen Verlust erleiden, erhalten Sie durch die Wiederbeschaffungskosten die Mittel, um Ihr Mietobjekt unabhängig von seinem aktuellen Zustand zu reparieren oder wieder aufzubauen.

Es ist wichtig, eine Police auszuwählen, die Ihr Mietobjekt zu 100% oder mehr der geschätzten Wiederbeschaffungskosten versichert. Richtlinien, die einen tatsächlichen Barwert bieten, können Sie viel Geld kosten, wenn in einigen Jahren etwas schief geht.

Persönliche Sachversicherung

Die persönliche Sachversicherung deckt nicht die Struktur Ihrer Immobilie selbst ab. Vielmehr deckt die persönliche Sachversicherung die Dinge ab, die Sie in oder um das Haus besitzen. Diese Gegenstände können Möbel, Geräte, Elektronik, Kleidung, Bücher usw. umfassen.

Im Allgemeinen enthält eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie meist Gegenstände, die Ihren Mietern gehören. Aus diesem Grund müssen Mieter Mieter Versicherungspolicen ihrer eigenen zu sichern. Viele Vermieter verlangen den Nachweis einer Mieterversicherung als Bedingung für ihre Mietverträge. Vielleicht möchten Sie dies auch zu einer Anforderung machen. Die Versicherungspolice eines Mieters kann Ihnen helfen, Streitigkeiten und Rechtsstreitigkeiten über die Haftung zu vermeiden, wenn Schäden auftreten.

Ihre Vermieterrichtlinie kann Ihnen als Eigentümer ein gewisses Maß an persönlicher Eigentumsdeckung bieten. Die Wahl einer Versicherungspolice, die eine solche Deckung beinhaltet, ist ratsam. Stellen Sie sich vor, Sie erleben eine Katastrophe wie ein Feuer in einem Mietobjekt. Die persönliche Eigentumsdeckung kann bei den Kosten für den Austausch von Geräten, Werkzeugen oder anderen Gegenständen helfen, die Sie Mietern zur Verfügung stellen oder zur Instandhaltung der Immobilie verwenden.

Acts of God Coverage

Ein weiterer Faktor, den Sie beim Vergleich von Vermieter-Versicherungspolicen berücksichtigen sollten, ist die Deckung, die verschiedene Versicherer für „acts of God“ anbieten.“ Acts of God, manchmal auch Acts of nature genannt, beschreibt bestimmte Naturkatastrophen wie Tornados, Hurrikane, Erdbeben usw.

Einige Versicherungspolicen beschränken oder schließen die Deckung von Schäden aus, die durch höhere Gewalt verursacht wurden. Im Idealfall möchten Sie eine Police finden, die Schäden abdeckt, die durch höhere Gewalt verursacht wurden — oder zumindest eine, mit der Sie eine solche Deckung hinzufügen können.

Guaranteed Income Insurance

Viele Vermieter Versicherungen werden Sie decken, wenn Sie einen Verlust an Mieteinnahmen erleben, zumindest unter bestimmten Umständen. Die Deckung wird als garantierte Einkommensversicherung oder Einkommensverlustschutz bezeichnet.

So funktioniert der Schutz vor Einkommensverlusten. Wenn Sie Mieter nicht unterbringen können und aufgrund von Sachschäden Mieteinnahmen verlieren, erstattet Ihnen Ihre Vermieterrichtlinie möglicherweise die Miete, die Sie nicht erhalten haben.

Es ist wichtig, eine Police mit garantierter Einkommensdeckung zu finden. Der Schutz vor Einkommensverlusten kann Ihnen helfen, bei Ihren Kreditzahlungen auf dem Laufenden zu bleiben, während Ihr Anlagehaus repariert wird. Es könnte ein finanzieller Lebensretter sein, bis die Immobilie in Zukunft wieder Mieter beherbergen kann.

Hochwasserversicherung

Wenn Ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie jemals durch ein Hochwasser beschädigt oder zerstört wird, kann Ihnen die Hochwasserversicherung helfen, den Verlust zu decken. Leider ist die Hochwasserversicherung in den meisten Mietsachversicherungen nicht enthalten. Stattdessen muss es in der Regel separat erworben werden.

Wenn Sie eine Hochwasserversicherung abschließen, ist es am besten, eine Police zu finden, die den Wiederbeschaffungswert Ihrer Miete abdeckt. Aber eine Hochwasserversicherung zu finden, die RCV-Abdeckung bietet, kann eine Herausforderung sein. Viele Hochwasserversicherungen für Investmenthäuser bieten nur eine tatsächliche Barwertdeckung.

Notfallreparaturabdeckung

Als Vermieter sind Sie dafür verantwortlich, bestimmte Reparaturen für Ihre Mieter abzudecken, wenn etwas schief geht. Notfall-Reparatur-Abdeckung kann Ihnen helfen, die Kosten für die Einstellung eines Auftragnehmers oder Mechaniker für plötzliche, unerwartete Reparaturen zu bezahlen.

Wenn die Rohre in Ihrem Miethaus einfrieren und platzen, kann die Notfallreparaturabdeckung Ihnen helfen, sich um die Kosten für die Reparatur der Rohrleitungen in Ihrem Anlagehaus zu kümmern. Eine gute Vermieterrichtlinie kann auch die Kosten für plötzliche Reisen zu Ihrer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie decken, wenn Sie versuchen, das Problem zu beheben oder die Reparaturen zu überwachen.

Die beste Mietsachversicherung für Vermieter

Nun, da Sie wissen, wonach Sie bei einer Vermieterversicherung suchen müssen, können Sie mit der Suche beginnen. Um den Rechercheprozess ein wenig zu vereinfachen, haben wir eine Liste auf unsere fünf beliebtesten Anbieter von Mietsachversicherungen eingegrenzt.

Liberty Mutual

Liberty Mutual Insurance ist der fünftgrößte Schaden- und Unfallversicherer der Welt. Das Unternehmen bietet seinen Kunden seit 100 Jahren Versicherungspolicen an. Die Versicherungsgesellschaft bietet Deckungsoptionen für Vermieter, die 16 Einheiten oder weniger besitzen (obwohl die einzelnen Einheiten in 1-4 Einheiten untergebracht werden müssen). Darüber hinaus können Sie mit Liberty Mutual Ihre LLC als Named Insurred hinzufügen.

Vorteile:

• Sparen Sie Geld, wenn Sie sowohl Ihren Hauptwohnsitz als auch Ihr Mietobjekt versichern.
• Genießen Sie Rabatte, wenn Sie in den letzten fünf Jahren keinen Anspruch geltend gemacht haben.
• Sie können zusätzliche Deckung für persönliches Eigentum, fairen Mietwert und Schirmabdeckung hinzufügen.
• Fügen Sie den Inflationsschutz hinzu und Liberty Mutual passt Ihre Rate und Abdeckung automatisch an, um mit der Inflation und den steigenden Reparaturkosten Schritt zu halten.

Empfohlen für:

Liberty Mutual eignet sich am besten für Vermieter, die die Sicherheit automatischer Inflationsanpassungen wünschen. Inflationsanpassungen können Sie in Zukunft schützen, indem Sie sicherstellen, dass Sie über genügend Deckung verfügen, um Reparaturen und Ersatz ausreichend abzudecken, wenn die Preise mit der Zeit steigen.

Allstate

Ursprünglich im Jahr 1931 gegründet, bietet Allstate derzeit Versicherungsschutz für rund 16 Millionen Haushalte in den Vereinigten Staaten. Obwohl das Unternehmen ein bekannter Anbieter von Personenversicherungen ist, sowohl an der Auto- als auch an der Hausbesitzerfront, bietet es auch Vermieterpolicen an. Um ein Angebot für die Abdeckung von Mietobjekten zu erhalten, müssen Sie sich direkt an einen Allstate-Agenten wenden. Der Versicherer merkt an, dass Sie Geld sparen können, wenn Sie bereits Ihre Auto- oder Hausbesitzer-Police über das Unternehmen kaufen.

Vorteile:

• Sparen Sie Geld, wenn Sie zwei oder mehr Versicherungspolicen bündeln.
• Standard- und Add-On-Deckungsoptionen umfassen Wohnungsschutz, Vandalismus- und Einbruchschutz, Schutz anderer Strukturen auf Ihrem Grundstück (Garagen, Schuppen usw.), Haftpflichtversicherung, faire Mieteinnahmen Abdeckung, Bauordnung Abdeckung, etc.
• Fügen Sie eine Hochwasserversicherung und eine persönliche Regenschirmversicherung hinzu, um die Sicherheit zu genießen, die dieser zusätzliche Schutz bieten kann.

Empfohlen für:

Allstate eignet sich möglicherweise gut für Vermieter, die Rabatte für die Bündelung von Richtlinien nutzen möchten.

State Farm

State Farm gibt es seit 1922. Das Unternehmen ist derzeit die # 1 Auto und Hausbesitzer Versicherer in den Vereinigten Staaten und die # 2 Lebensversicherer sowie. Laut State Farm bedient es landesweit fast 83 Millionen Policen und Konten.

Zusätzlich zu den zahlreichen anderen Produkten, die das Unternehmen anbietet, bietet State Farm sowohl eine Vermieterversicherung als auch eine Mietsachversicherung an. Egal, ob Sie eine einzelne Einheit Mietobjekt oder ein größeres Wohnhaus abdecken müssen, kann State Farm eine Lösung zu helfen.

Vorteile:

• Qualifizieren Sie sich für Sicherheitsrabatte, wenn Sie Alarme installieren, um Feuer, Rauch oder Einbruch zu erkennen.
• Die Inflationsdeckung erhöht automatisch den Versicherungsbetrag, den Sie zum Schutz Ihrer Investition benötigen.
• Einkommensverlustdeckung kann Ihnen die nicht eingezogene Miete erstatten, während Ihre Immobilie auf Reparaturen wartet.
• Genießen Sie die Deckung für Schäden, die an anderen Strukturen auf dem Grundstück auftreten (z. B. Garagen, Pools, Lagergebäude usw.).

Empfohlen für:

Eine Vermieter- oder Mietobjektrichtlinie mit State Farm eignet sich möglicherweise gut für Investoren, die zusätzliche Strukturen auf ihren Immobilien abdecken möchten.

Farmers Insurance

Farmers wurde ursprünglich 1928 gegründet, nur ein Jahr vor Beginn der Weltwirtschaftskrise. Trotz des unglücklichen Timings überlebte das Unternehmen. Heute bietet die Versicherungsgesellschaft Policen für über 10 Millionen US—Haushalte an – insgesamt mehr als 19 Millionen Einzelpolicen.

Die Vermieterversicherung gehört zu den vielen Dienstleistungen, die Farmers seinen Kunden anbietet. Egal, ob Sie mehrere Mehrfamilienhäuser oder ein Einfamilienhaus vermieten, Landwirte haben möglicherweise eine Lösung, mit der Sie Ihre Investition versichern können.

Vorteile:

• Die Richtlinien sind in hohem Maße anpassbar, sodass Sie die Abdeckung auswählen können, die für Sie am wichtigsten ist. (Achten Sie darauf, wichtige Vorteile, die bei anderen Richtlinien Standard sind, nicht zu überspringen.)
• Zusatzdeckung für Mietausfälle, persönliche Eigentumsverluste, Personenschäden (einschließlich unrechtmäßiger Räumungsklagen) und andere Strukturen wie Schwimmbäder und Einfahrten.
• Genießen Sie die Mieterüberprüfungsdienste von TransUnion SmartMove.

Empfohlen für:

Vermieter Versicherung durch Landwirte kann eine gute Passform für Investoren, die mehr Kontrolle über die Arten der Berichterstattung in ihren Richtlinien enthalten wollen.

MetLife

MetLife ist eine globale Marke, die Kunden in den USA und 50 anderen Ländern weltweit Versicherungen und andere Dienstleistungen anbietet. Das 1868 gegründete Unternehmen ist einer der ältesten Versicherer in den USA.

MetLife bietet zwei verschiedene Arten von Vermieter-Mietsachversicherungen an. Die erste Art der Politik richtet sich an Investoren, die Immobilien mit ein bis vier Einheiten besitzen. Die zweite Art der Politik ist speziell für Eigentumswohnungseigentümer konzipiert, die ihre Eigenschaften vermieten.

Vorteile:

• Die Haftungsdeckung ist Standard, wenn also ein Mieter oder Gast, der Ihre Immobilie besucht, Sie verklagt, können Ihre Anwaltskosten gedeckt sein.
• Genießen Sie bis zu $ 1.000 der medizinischen Versorgung für Unfälle, die auf Ihrem Grundstück auftreten.
• Sie können zusätzliche medizinische Versorgung hinzufügen, wenn Sie möchten.
• Identitätsschutz Vorteile kommen mit Ihrer Politik.

Empfohlen für:

MetLife Vermieter Politik kann eine gute Passform für Investoren, die eine Wohnung vermieten möchten. Die Richtlinien können auch diejenigen ansprechen, die die Vorteile der standardmäßigen medizinischen Versorgung und des Identitätsschutzes nutzen möchten.

Können Sie Hausbesitzer Versicherung auf einem Mietobjekt haben?

Wenn Sie ein Zimmer in Ihrem Hauptwohnsitz vermieten oder eine Kurzzeitmiete abschließen, können Sie möglicherweise mit einer Standard-Hausbesitzerversicherung auskommen. (Erkundigen Sie sich unbedingt bei der Versicherung, um dies zu bestätigen. El rät jedoch generell: „… Sie sollten sich nicht auf eine normale Hausratversicherung verlassen, um Ihr Mietobjekt abzudecken.“Vermieter-Versicherung kann die einzige Art von Politik sein, die ein Versicherer Ihnen zur Verfügung stellt, wenn Sie planen, Mieter zu überprüfen und eine Immobilie auf Vollzeitbasis zu vermieten. Also, ob Sie Hausbesitzer Versicherung verwenden können, um Ihr Eigentum zu schützen, kommt oft darauf an, wie Sie beabsichtigen, die Residenz zu nutzen.

Die Mietsachversicherung gilt als höheres Risiko als die Hausbesitzerversicherung. Schließlich neigen Mieter nicht dazu, Mietobjekte so gut zu behandeln, wie Hausbesitzer sich um ihre eigenen Häuser kümmern. Infolgedessen neigen Versicherungsgesellschaften dazu, mehr für Vermieter-Versicherungspolicen zu verlangen.

Im Allgemeinen können Sie erwarten, dass die Prämien für Vermieter-Versicherungspolicen um 25 Prozent (oder mehr) höher sind als die Standard-Hausbesitzer-Policen. Die zusätzlichen Kosten helfen Versicherungsanbietern, das zusätzliche Risiko auszugleichen – weshalb eine Vermieterrichtlinie normalerweise erforderlich ist, wenn Sie nicht in der Immobilie wohnen.

Muss ich eine Hausratversicherung abschließen?

Als Vermieter benötigen Sie eine Mietsachversicherung. Wenn Sie eine Hypothek auf dem Grundstück schulden, wird die Bank verlangen, dass Sie genügend Versicherungsschutz tragen, um die Schulden zu befriedigen, die Sie im Falle einer Katastrophe schulden. Doch selbst wenn Sie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie besitzen, ist es keine gute Idee, die Vermieterversicherung zu überspringen, um die Kosten zu senken.

Laut El: „Unabhängig davon, ob es erforderlich ist oder nicht, sollten Sie die Abdeckung sofort zu 100% erhalten.“ Sicher, wenn Sie die Kosten für die Vermieterversicherung senken, können Sie kurzfristig ein paar Dollar sparen. Aber Sie setzen sich möglicherweise einer Vielzahl anderer Probleme aus und gefährden Ihre Investition im Gegenzug.

Letztes Wort: Die beste Vermieterversicherung

In Wirklichkeit gibt es nicht so etwas wie die beste Vermieterversicherung. Es ist jedoch möglich, eine Vermieter-Versicherungspolice zu finden, die am besten zu Ihrer Situation passt.

Sie können Shop bewerten, um den niedrigsten verfügbaren Preis für den Vermieter-Versicherungsschutz zu finden. Obwohl es ein Schlüssel zum erfolgreichen Vermieter ist, kreative Wege zum Kostenmanagement zu finden, sollten Sie Ihre Versicherungsentscheidung nicht nur auf den Preis stützen. Stattdessen sollte Ihr Ziel sein, sicherzustellen, dass Sie alle Deckung erhalten, die Sie benötigen, damit Ihre Investition geschützt ist, wenn etwas schief geht. Wenn Sie eine großartige Abdeckung zu einem wettbewerbsfähigen Preis finden, umso besser.

Business Loan Builder

Greifen Sie auf Ihre vollständigen Business Credit Scores zu & Berichte, einschließlich der FICO SBSS — die Punktzahl, die zur Vorabprüfung von SBA-Krediten verwendet wird.

Schalte jetzt deine Punktzahlen frei

Klasse=“blarg“>