resumo básico da secção 529 planos de poupança da Faculdade

poucas coisas excitam pais, parentes, planejadores financeiros e estudantes universitários, como a disponibilidade da secção 529 planos de poupança da Faculdade. Enquanto essas contas não fazem dinheiro para despesas da Faculdade magicamente aparecem—você ainda precisa economizar fundos diligentemente durante um longo período de tempo—eles fazem a gestão desse dinheiro mais fácil e mais eficaz, ao mesmo tempo que fornecer alguns benefícios fiscais para impulsionar.o maior benefício, porém, vem quando é hora do estudante começar a se candidatar a faculdades. Saber que há dinheiro já economizado para este fim torna todo o processo de candidatura a ajuda financeira e à procura de bolsas de estudo muito menos stressante.antes do advento dos planos da secção 529, os pais que queriam poupar para a educação universitária dos seus filhos tinham poucas opções. Estas opções eram basicamente limitadas por se o nome da criança ou dos pais foram na conta.tudo mudou em 1996, quando o Congresso aprovou a Lei de Proteção ao emprego das Pequenas Empresas. Como disposição desta lei, foram criadas as contas do Colégio da secção 529. Estas contas oferecem aos pais benefícios fiscais atraentes para economizar dinheiro para a faculdade e ainda lhes permitem manter o controle permanente sobre os ativos.estes 529 planos variarão de Estado para estado sobre a dedução de impostos ou outros créditos de contribuições. Alguns estados, como Kansas e Missouri, darão uma dedução fiscal para a contribuição para qualquer plano 529 em qualquer estado, mas pode limitar o montante total da dedução. Outros estados, como Colorado e Carolina do Sul dão a capacidade de deduzir o total de contribuições para seus 529 planos.apesar destes planos oferecerem muitos benefícios, há alguns pontos cruciais a ter em conta ao considerar 529 planos para ajudar a poupar para a faculdade.

benefícios e elegibilidade

as regras de elegibilidade em torno da secção 529 planos são muito mais liberais do que aqueles em torno de outros veículos de poupança como Roth IRAs. Qualquer um pode contribuir para um plano de Seção 529, independentemente de quanto dinheiro eles fazem; no entanto, eles precisam estar cientes das limitações do imposto de presente dos EUA e entender como os presentes maiores podem afetar sua eventual tributação imobiliária.os pais e outros que querem ajudar a colocar dinheiro de lado para as despesas da Faculdade usam estas contas de investimento com vantagens fiscais, sabendo que qualquer aumento desses ativos está livre de impostos federais e estaduais sobre o rendimento.todos os levantamentos utilizados para despesas do ensino superior qualificado estão isentos de impostos federais sobre o rendimento. Todos os 50 estados oferecem uma variedade de 529 plano. Os requisitos e benefícios, incluindo deduções do imposto sobre o rendimento do estado, variam entre os Estados.distribuição

distribuições

ao abrir uma conta da secção 529, o pai ou proprietário da conta é obrigado a designar um beneficiário. Este “beneficiário designado” é geralmente o estudante que irá eventualmente frequentar a faculdade.quando as distribuições são feitas a partir da conta para despesas educacionais qualificadas para este beneficiário, não há tributação sobre o crescimento do investimento original. As despesas educacionais podem incluir propinas, propinas, livros, suprimentos e equipamentos que a instituição educacional exige para a inscrição.se alguma das distribuições da conta não for considerada qualificada, o que significa que o dinheiro foi gasto em itens não relacionados à educação, então o imposto de renda federal será devido sobre o crescimento dos investimentos distribuídos e também pode incorrer em uma penalidade de 10%.se um beneficiário designado não for para a faculdade, ou se o dinheiro não for utilizado, o pai ou o proprietário da Conta podem mudar o beneficiário—para um irmão ou sobrinha, por exemplo. As regras do IRS são extremamente flexíveis e permitem que o beneficiário seja alterado para qualquer membro da família imediata, bem como descendentes do beneficiário original.uma conta da secção 529 é geralmente considerada um activo da empresa-mãe, o que significa que se espera que 5,6% do valor seja utilizado para a faculdade. Isto proporciona uma vantagem significativa sobre as contas de custódia da UGMA/UTMA, que exigem que 20% dos ativos sejam utilizados para a faculdade.o plano 529 de cada estado é um pouco diferente, e muitos estados usam diferentes gestores de investimento para supervisionar os ativos do fundo. Suas opções de investimento são geralmente limitadas aos fundos mutualistas oferecidos dentro de cada plano único. Enquanto você geralmente pode usar qualquer plano para ir para a faculdade em qualquer estado, você deve verificar se certos benefícios fiscais de renda do estado podem ou não se aplicar a você.

encerrando-o

secção 529 planos de poupança da faculdade devem estar no topo da lista para os pais e outros que querem poupar para a educação de um ente querido. Embora existam algumas regras a seguir, os benefícios fiscais e a flexibilidade de propriedade destes planos fazem com que eles valham bem a pena. Além disso, você terá a satisfação de ver o estudante que você ajudou a atravessar aquele palco e receber um diploma na hora da graduação.